最强互联网金融整治风暴来袭，互联网金融未来将怎么走?

　　10月15日，由新华社《财经国家周刊》、瞭望智库主办的“2016中国新金融高峰论坛”在北京新华社大礼堂举行。监管层、从业者和市场研究人士从互联网金融专项整治、金融科技、普惠金融、大数据风控等角度，解读政策热点，把脉行业痛点，为新金融的发展积极建言献策、奉献真知灼见。

　　“当前的互联网金融风险专项整治，其目的不是否定互联网金融的作用，更不是要把互联网金融一棒子打死，而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马，有效地规范经营行为，还互联网金融一个健康有序的发展环境。”

　　几天之前，国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，整治工作将在明年3月底前完成，引发行业高度关注。怎么看待此次专项整治?对于互金机构来说，该如何规范发展?以互联网金融为重要内容的新金融，下一步又该走向何处?

　　一、“没有不付出代价就能摘桃子的”

　　受邀出席论坛的中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣就当前互联网金融规范发展谈了六点意见：一是以服务实体经济为导向;二是以发展普惠金融为重点;三是以合规审慎经营为前提;四是以提升风控能力为关键;五是以先进性技术为驱动;六是以开放共赢合作为基础。

　　全国政协委员、中国银监会原副主席蔡鄂生认为，规范整顿就是为了更好的发展，为了健康的发展，只有健康的发展才能是可持续的。蔡鄂生强调，按照十八届三中全会规划的金融改革蓝图，目前发展的任务还很艰巨，实际上有些问题虽处在前沿，整个体系和制度、市场还没有到完全成熟的状态。“所以一定会付出代价，所谓代价就是成本，没有不付出代价就能够摘桃子的。

　　中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川认为，经济学上有一个监管理论叫“钟摆效应”，就是像时钟左右摆，政府有时候可能在发展和监管方面要找到一个平衡，在经济过热时监管更严一点。

　　中国互联网金融协会业务部主管郑晓东给出了一些具体措施建议。他表示，国家赋予互金协会的使命是承担了重要职能的全国性自律组织，协会自身定位于服务监管、服务行业、服务社会。例如，相关的举报系统已经上线了，在协会官网和官微都设置了举报入口，举报范围包含网络借贷、支付、互联网保险等多种业态。

　　二、数字普惠金融，有红利也有风险

　　这些年来，随着新金融业态的快速发展，普惠金融的实现路径变得越来越有想象力，技术手段也越来越多元，新金融正在成为普惠和扶贫的生力军。

　　农业部财务司司长陶怀颖指出，近年来互联网技术确实有力地推动了城乡缩小差距，促进一体化发展，同时也为农村金融创新带来了新的机遇。市场已经开辟了用新金融解决农村长期以来面临的贷款难、贷款贵以及服务不到位等老大难问题，开启了新的视角和新的途径。

　　拍拍贷总裁胡宏辉认为，中国经济一直在转型，从之前依靠国有企业到现在依靠一些毛细血管，未来肯定是要依靠消费来带动。未来，普惠金融一定会在政府的帮助、支持和鼓励下快速推进。“所以我觉得，未来的普惠金融将有非常大、非常广阔的空间，也会有更多的机构参与其中，把这个工作一起做好。”

　　三、大数据是一把“双刃剑”

　　随着科技手段不断提升，金融行业对科技力量的依赖程度越来越大，大数据风控和征信行业逐渐成为伴随新金融发展的两个潜力行业。

　　民生银行董事长洪崎在会上表示，发展三年之后，人们不应该再把传统银行和新金融对立起来，其实金融业本质上就是具有金融功能的信息产业，因而从新经济、新金融的技术层面来看，现在无非是由互联网、云计算等技术支撑起来的大数据行业。

　　前海征信总经理邱寒指出，中国目前的情况下，信用已经成为金融体系发展的一个基石。企业每年因为失信造成的损失，在全国来说高达7千亿。邱寒表示，与此同时，需求层面仍非常迫切。做个人征信光有意愿没有技术也不行，前海征信积累了亿级金融数据和数亿级互联网用户数据，一年多内研发出30多款覆盖贷前贷中贷后的全流程产品，才能有效满足这一快速增长的需求。

　　洪崎也进一步概括称，互联网和物联网、大数据、云计算平台上的智能化问题，将是金融业发展的整体趋势。短时间内虽说传出很多所谓的颠覆性技术，实际上技术的发展和应用也不会太快。但不能因此轻视一些现在看来前景不太明朗的新技术，一旦那些节点、临界点突破以后，例如政策层面、数据层面和技术层面的关键问题解决了，技术革新将带来金融行业的突飞猛进。所以我们现在要积极拥抱新金融、新技术。

　　同盾科技CEO蒋韬认为，大数据其实是一把“双刃剑”。因为风控天生就需要协防、联防，需要数据共享的场景支撑，因而不可能缺失大数据资源。但是因为数据的集中存储、集中汇聚，必然会产生一些安全和隐私问题，这就要求这些大数据公司须有非常高的职业操守和道德操守。另外，整个公司内部要有非常严格的包括安全、隐私在内的操作规范。

　　传统金融在几十年、几百年间所经历的创新和变革的频次、数量，可能在新金融领域就只有短短的几年，原因就在于新金融的一些模式、渠道和产品设计往往会超出想象，填补以往的一系列空白，并且衍生速度非常快。例如，新金融机构敢更大胆、更快速地去放贷，以及设计各种理财产品和撮合交易，而其背后的支撑，就是整个征信行业的发展。